全面进军金融科技银职业危机中的反扑

  当互联网金融不断兴起,新式科技重塑金融生态,金融公司敏捷在人们日子的各个范畴扩张。作为从前“惟我独尊”的金融先行者,各大商业银行现在却被冠以“传统”二字。

  2017年11月2日,招商银行正式发布了招商银行App6.0,将一切时下最In的智能技能交融了进去,包含人脸、指纹、声纹辨认,智能投顾,智能风控,AR技能等。招商银行投入3000人IT团队,一切AI技能自主研制,其App6.0在技能上完结了架构完全的云核算化。

  互联网金融公司敏捷打开,不只分流了银行的客户,也使得传统银行被电商前台后端化,技能性脱媒的进程也在不断加速。且现在我国的经济结构、工业结构、打开方法都在发生巨大的改动,加之利率商场化、监管晋级、客户需求多元化。在多重要素的不断施压下,我国银职业逐渐启意向金融科技智能银行的转型。

  亿欧查验,现在以工、农、中、建为首的大型中资银行都在活跃向智能化银行方向转型,在互联网金融及金融科技方面深度布局。为活跃应对和掌握金融科技带来的挑战和机会,各大商业银行在移动付出、零售银行等七个方面进行了转型布局:

  亿欧对工商银行、农业银行、我国银行、建造银行、交通银行、招商银行 、中信银行、民生银行、兴业银行、安全银行、浦发银行11家银行面临互联网金融及新式经济结构打开所做出的转型晋级的布局、推出的产品进行了收拾汇总如下表:

  在施行e-ICBC的1.0、2.0两个阶段战略之后,现在工商银行正在推动e-ICBC3.0才智银行战略,包含“融e购”电商途径、“融e联”即时通讯途径、“融e行”直销银行途径以及“工银e付出”“逸贷”“工银e出资”“工银e缴费”“线上POS”等八大系列的工商银行互联网金融产品。新版别战略会依照科技金融打开规矩,旨在打造一批“现象级”场景和体会杰出的产品,更重视产品的极致服务,更重视跟场景的结合,会更重视跟第三方协作。

  2017年6月16日,工商银行与京东金融集团在北京签署了金融事务协作结构协议。依据协议,两边将正式发动全面事务协作,在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、学校生态、财物处理、个人联名账户等范畴打开全面深化的协作。

  工商银行继续加强移动付出范畴立异,在国内首先推上班银HCE云闪付信誉卡,支撑银联“云闪付”扫码付出。先后推出Apple Pay、三星Pay、华为Pay、小米Pay,并将移动付出场景从手机拓宽至手表等可穿戴设备,连续推出华为智能手表付出、斯沃琪腕表付出,全面树立了线下“近场”挥卡付出和线上“长途”一键付出产品系统。

  工行还推出了北京地铁购票移动付出功用,估计下一年一季度开端北京地铁全域均可运用工行卡以手机APP搭车码办法进站搭车。

  在移动付出方面,亿欧收拾的十一家大型商业银行均有布局,包含银联“云闪付”、全手机端付出及虚拟手表付出。

  到2016年底我国工商银行的网络融资余额已超越6200亿元,现在工商银行的网络融资事务分为“工银快贷”和“工银微贷”两大板块。其间,“工银快贷”以改动客户与银行交互办法为切入点,为传统融财物品树立在线处理途径。“工银微贷”则首要是切入不同的买卖场景,经过大数据剖析和多维度信息的穿插验证,重视对全体违约率的操控,大大下降了客户的准入门槛,旨在让更多本来无法直接取得银行融资的客户获益。

  我国工商银行与百度公司协作,在“百度钱包”手机APP推上班银信誉卡在线办卡服务。据了解,“在线办卡”是工商银行将传统银行事务与金融科技相交融,把互联网公司的技能、用户、场景等生态才能及“互联网基因”注入传统信誉卡系统的测验。获客途径的改造立异标志着工商银行信誉卡互联网化转型打开正式拉开序幕。

  我国工商银行推出个人信誉消费借款品牌“工银融e借”,契合条件的借款人可以取得工商银无担保、无典当、纯信誉的人民币信誉消费借款,完结个性化、多层次、多元化的消费需求。从申请到放款均可经过手机、电脑、移动终端等全线上途径处理,在线实时查询是否可以处理借款以及可贷额度,最快实时到账,完结了“消费+金融+互联网”的有机交融。

  工商银行将服务实体经济作为运营处理的起点和落脚点,坚持以新理念、新金融、新服务,支撑供应侧结构性改造和经济转型晋级,完本钱身健康可继续打开。深化推动改造立异和运营转型,零售金融、财物处理和金融商场等事务成为盈余增加的重要引擎。

  “惠农e通”途径以涉农工业链上下游商户出产运营、商贸流转场景为切入点,为涉农出产企业、农批商场、县域批发商、乡村超市和农户供应集供应链处理、多途径付出结算、网络融资、普惠金融等功用于一体的定制化“电商+金融”归纳处理方案,助推贫困地区脱贫攻坚,改善乡村金融生态环境。

  为了推动互联网金融服务“三农”。农业银行继续建造和推行“农银e管家”途径,途径支撑PC、手机App、微信等多版别运用。依据“三农”客户的出产日子情况,完善线上线下一体化付出结算等根底功用,推行惠农缴费、理财、稳妥等多元化功用。立异推出“农银e管家APP+银讯通”服务方法,完结惠农通服务点“触网”,培养依据场景化的电商+金融服务新业态,有用进步线上线下协同服务“三农”才能。

  2017年6月20日,我国农业银行与百度战略协作签约典礼在北京举办。依照两边战略协作协议,此次的协作首要环绕金融科技范畴打开,包含共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信誉点评、危险监控、智能投顾、智能客服等方向的详细运用,并将环绕金融产品和途径用户等范畴打开全面协作,共建智能银行。

  为加强金融科技研讨与立异,树立常态化新技能研讨及运用机制,继续盯梢区块链、云核算、人工智能等新技能打开及职业运用。农行与华为签署“新一代根底架构云核算途径”联合立异战略协作协议。

  为推动人工智能科技产品立异和运用,农行选用高安全的红外双目摄像头活体检测技能,一起实时收集近红外和可见光两种图画,经过剖析人脸皮肤的纹路及细小动作带来的光流场的规矩改动进行活体检测,保证人脸辨认技能安全性的第一道屏障。

  2017年9月15日,我国农业银行在杭州举办主题为“懂你所需 与你同行”的农银快e付新产品发布会。“农银快e付”扩展了线上、线下的不同场景,将缴费项目、缴费途径、银行系统整合为敞开、同享的缴费生态系统,成为品种完全、掩盖广泛的输出型缴费产品。

  包含日子缴费、教育训练、稳妥医疗、公共交通、行政作业、其他缴费等六大类。作为农银快e付品牌的重要产品,归纳收银台聚合微信等干流付出办法,一起包含了手机APP、电脑PC端、微信大众号、线下扫码等多样化的付出办法,使得商户可以享用从农银快e付“一点接入”多个付出途径的便当。

  农业银行推出互联网金融产品“金穗快农贷”,完结农户借款批量化、标准化、方法化发放。运用大数据技能,立异推出了“金穗快农贷”产品。该产品具有速度快、自动化、可循环、流程简、重信誉等特征,可以完结批量化、标准化、方法化发放农户借款,有用下降农户借款本钱,进步服务功率。

  我国农业银行上线了依据区块链的涉农互联网电商融资系统“E链贷”,这是国内银职业首先将区块链技能运用于电商供应链金融范畴。该产品在充沛开掘和运用农行涉农电商数据的根底上,向电商供应链的法人客户供应完好的电商融资服务,功用包含订单收购、批量授信、灵敏定价、自动批阅、受托付出、自助还款等。

  农业银行拥抱互联网金融与金融科技大潮,环绕客户行为办法和消费习气的改动,活跃探究途径化转型和场景化服务,致力于建造互联网金融工程的金融服务途径、电子商务途径、交际日子途径。继续推动服务“三农“工程建造,加强金融科技研讨与立异,推动科技产品的立异运用。

  为加速传统信贷事务的互联网化转型,我国银行推出“中银E贷”,为客户供应全新的融资体会,运用大数据技能经过决议方案引擎进行借款“秒批”,完结客户“无等候”体会。

  我国银行不断加大产品立异力度,活跃打造E中银品牌,布局互联网金融的各个范畴,丰厚付出、资管、买卖、融资等产品线,打造跨境、工业链、O2O等特征场景,并经过跨界交融,不断拓宽运用场景,将金融服务严密嵌入这些场景中。

  我国银行携手腾讯,树立金融科技联合实验室。将要点依据云核算、大数据、区块链和人工智能等方面打开深度协作,共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

  我国银行股份有限公司与我国供销电子商务有限公司在京签署战略协作协议,依据协议,两边将结合乡村金融生态,量体裁衣、深耕细作,一起助力“三农”作业打开转型和晋级。

  我国银行将为“供销e家”、供销集团、供销社系统及工业链上下游企业供应全面、归纳的金融服务。一起依托供销社系统遍及全国的底层网点以及“供销e家”电商途径延伸乡村地区的金融服务半径,打造集金融服务和工业服务于一体的农业生态圈,一起拓宽县域金融服务,完善乡村金融系统。

  我国银行江西省分行推出“云端银行易惠通”以“易惠通”手机APP为首要载体,凭仗互联网、大数据、云核算等先进技能,经过加载个贷通、理财通、缴费通、车惠通、旅行通、中小通、企贷通、票据通等30余个子模块,打破时空、地域、边界等传统服务约束,为服务民生金融、实体经济和扶贫攻坚供应方便、高效、精准的金融助力。

  中行已在全国范围推出ATM扫码取款功用,将手机扫描二维码技能与传统ATM机取款服务结合,手机在手,即可在遍及全国各地超越44600台的中行ATM设备上扫描二维码完结现金取款,拥抱金融科技,为客户供应更安全方便的金融服务。

  我国银行深化布局移动金融战略,全面进步电子途径服务才能,加速建造新一代客服系统。坚持科技立异引领,继续强化信息科技处理系统,促进集团范围内信息科技一体化打开, 有力支撑集团多元化战略施行。

  我国建造银行在“互联网+”立异范畴推出首张具有开关功用的网络信誉卡——龙卡e付卡,与银联、VISA、万事达三大卡安排一起携手,为客户供应优质的网络付出体会,敞开方便、安全、高效的无卡付出新年代。

  建造银行以互联网技能和大数据为中心,推动网络发卡途径建造,推出了“e秒办卡”的极速办卡服务。优质客户经过建造银行网银、手机银行可即时申办虚拟信誉卡并立即运用,满意客户“即申即办即用”的需求。

  建造银行与阿里巴巴、蚂蚁金服集团签署战略协作协议,两边将一起探寻两边立异协作方法,习惯“新零售、新制作、新金融、新技能、新能源”的打开趋势,完结强强联合和优势互补。

  建造银行立异推出“快贷”、“税易贷”、 “裕农通”、“云快贷”等产品。其间“税易贷”是建行为交税信誉较高的小微企业量身定制的产品。其背面的运营原理在于,将小微企业交税信誉、税收奉献与其融资打开相联系,交税信誉等级越高,交税金额越多,借款额度就越大。借款仅以交税信誉为担保,让企业的交税信誉、交税奉献转化为有价值的融资本钱。

  建造银行是国内首先在出产环境完结“金融云”的商业银行,将数据和信息经过云处理,促进服务功率大幅进步。推出云客服,运用前沿金融科技成果,打造电话银行、移动及网络在线全途径掩盖的归纳化、多功用、全天候、才智化云客服系统。

  “慧兜圈”是建造银行运用互联网技能,依托O2O移动互联电子商务方法,为商户精心打造的集收单结算和营销处理于一体的才智途径。完结银联、付出宝、微信、美团、大众点评等多途径收款,具有全付出途径结算、多途径组成对账、多办法营销宣扬、归纳剖析处理、消费场景获客五项功用。凭仗智能POS机具全面整合刷卡消费、龙付出、云闪付、Ap-plePay、微信、付出宝等多种付出途径及付出介质,完结了全付出途径结算受理。

  一边是丰厚资源,一边是多元竞赛。建造银行进一步树立途径,整合金融和非金融服务,加速完结客户服务途径化、收入结构多元化、运营处理科学化。加强依据互联网、物联网、大数据的才智型产品、服务和方法立异,向归纳性运营、多功用服务、集约化打开、立异式银行、才智型银行的方向转型。

  交通银职业界首推手机信誉卡,完结互联网金融科技立异打破跟着互联网年代的敞开,创始“秒批、秒用、秒贷”方法,供应方便的批核服务。同四大银行相同,交通银行依托NFC技能,全面推行Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay、Samsung Pay、魅族 Pay、锤子Pay和HCE等移动付出产品,注册银联云闪付二维码扫码付出。

  2017年8月22日,交通银行与苏宁控股集团有限公司、苏宁金融服务(上海)有限公司签约典礼在沪举办。两边签署了《才智金融战略协作协议》,将在才智金融、全融资事务、现金处理及账户服务、国际化和归纳化协作等范畴打开全面深化的协作。

  当互联网科技正在深刻地改动着传统金融的相貌,交行将互联网转型作为立异打开的重要战略。活跃斗胆打破,以敞开的心态,加速与新技能、新业态的交融。

  11月2日,招商银行正式发布了招商银行App6.0,将一切时下最In的智能技能交融了进去,包含人脸、指纹、声纹辨认,智能投顾,智能风控,AR技能等等。比较App5.0,6.0树立了完好的智能化结构,掩盖各式各样的运用场景。将智能技能运用到App的三大范畴:

  一是以摩羯智投和出入记载为代表的智能产品运用;二是首要包含智能提示、智能引荐在内的智能服务晋级;三是智能风控。

  2016年12月,招商银行App5.0搭载的摩羯智投正式面世。摩羯智投的智能投顾由两部分产品构成:智能的出资组合和智能的交互服务。到2017年10月底,摩羯智投规划打破80亿元;本年以来,摩羯智投取得了7.85%的均匀回报率,收益最高的组合回报率超越10%。

  掌上日子 APP 继续晋级智能服务,打造依据大数据的个性化信息引荐功用,大力打开现金型消费信贷事务,推出“e招贷”产品。纯线上借款产品“闪电贷”等立异服务。

  早在2012年,招商银行就已开端探究移动付出范畴,从最早探究“手机钱包”、“一闪通?云闪付”到推出“一网通付出”系列产品,再到现在推出的二维码付出,是招商银行在移动付出范畴的又一次立异测验。

  招商银行推出了定位为专门面向中小企业客户的互联网金融服务途径---小企业E家,确立了“途径战略+金融中心+大数据”的互联网立异途径,完结公司金融运营方法的互联网转型和轻型打开。小企业E家独具特征的互联网金融立异,拓荒了有别于传统银行粗豪式“存贷汇”事务打开的互联网蹊径。

  本年,招商银行明确提出“金融科技银行”的定位。招商银行行长田惠宇在内部讲话中表明:“招商银行总行未来科技布景身世的人要到达30%-40%,乃至50%,咱们的对标企业便是金融科技公司。”在这场席卷金融业的Fintech革射中,习惯数字化年代的改动,重塑新的商业方法与才能,加大科技人才投入或是招商银行面临金融科技打开激流的应对之策。

  买卖+是中信银行在国内首家推出的买卖银行专属品牌,安身於为企业买卖行为和全体买卖链条供应全流程、多途径、一站式、智能化的买卖银行服务。“买卖+”初次全体性推出了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e保管、e途径”等六大子品牌和十六个特征产品的买卖银行产品系统,敞开了中信银行买卖银行事务打开的新阶段。

  2017年10月26日,中信银行与苏宁控股集团在苏宁总部签署战略协作协议,两边将在才智零售、金融事务、IT科技等方面打开全方位协作。此次与苏宁联婚,两边将在区块链等金融科技等方面有大动作,或将进一步重构金融职业的竞赛格式。

  中信银行发布生态金融云途径,运用云核算等新技能服务手法,为客户供应分层、归纳的专业服务,进步金融服务效能。“中信联盟”是未来行将推出的一项立异服务,将经过区块链等互联网技能,逐渐衔接中信集团表里消费范畴的线上线下的各种服务和资源,招引和集合用户,并将聚合用户过程中生成的数据上传到敞开同享的中信云途径上,然后树立一个能“聚合用户和赋能商户”的途径。

  中信银行依据互联网思想推出“薪水煲”产品,“薪水煲”作为业界创始的一种现金处理工具,可凭仗中信银行的终端支撑,完结全自动理财及付出功用。客户无需做换回操作,直接完结ATM取现、POS机刷卡消费和转账等功用,打通了付出最终一公里。

  中信银行姑苏分行发布“税信贷”产品并与当地税务局签约,中信银行运用“互联网+税务+金融”协作方法,并成功推出自然人交税信誉“税信贷”产品。将交税信誉归入个人征信系统,并运用互联网技能手法完结全线上处理,有用的处理用户在传统消费借款中面临的无典当、手续杂乱等难题。

  当时,全球新一轮科技改造和工业改造蓄势待发,大数据、云核算、区块链、人工智能等立异技能冲击着银行传统运营方法。中信银行为提早布局“互联网+”和经济新常态下信息技能和运用打开方向,拟定了“十三五”信息科技规划,习惯金融服务移动化、智能化和方便化的趋势,提出了进一步完善 IT 处理、强化 IT 根底处理,深耕金融科技,加速向“互联网”架构转型的科技兴行战略。

  为稳步推动转型改造,民生银行加速推动“凤凰方案”项目的施行落地作业。推行“云快贷”等新式产品,大力促进典当借款的快速新增,缓释信贷事务危险。迭代晋级乐收银3.0、电子账户等新式产品与服务,加速上线“云典当”等新式产品,活跃运用移动互联和大数据等新式技能,推动小微金融线O轻型化方便服务。

  2017年10月27日,360金融集团与我国民生银行在北京360总部签署战略协作协议,两边将发挥各自优势,改善用户体会,一起促进金融产品的立异和打开。依据协议,360金融与民生银行将树立长时间的战略协作伙伴关系,两边将在金融科技、金融安全、大数据风控等方面打开协作,充沛开掘和运用两边在各自范畴的优势资源,完结互利共赢。

  在网络金融方面,民生银行加速建造“E民生”,打造“I民生”,推动“民生+”,推动互联网战略施行,加速数字化建造,构建笔直化传统事务和水平化新式事务相结合的“民生网融生态圈”,打造“未来的银行”。

  民生银行活跃构建“融资+融智+融商+网融”四轮驱动事务新方法,加速打造数字化、 专业化、归纳化、国际化的新版民生银行,构建新式“大零售系统”,打造金融生态系统,全面进步途径效能; 做优金融商场,打造一流的跨商场、跨职业、跨境的金融商场归纳服务途径,加速向轻型银行转型。

  兴业银行“黄金眼”包含企业相关图谱、移动查询、信息查找、反常行为预警、预警评分、预警规矩解说、信息全体陈述等七大功用。是兴业银行经过科技与金融立异交融,推出的智能风控产品。以进步银行危险处理的信息化、自动化和智能化水平,为防控金融危险构建智能安全防地、兴e付、兴财智、兴闪贷

  兴业银行推出的“兴e付”移动付出系统,全面支撑付出宝、微信、QQ钱包等干流付出途径,完结一码扫尽各种付出办法。智能投顾产品“兴财智”,让个人客户财政出资在大数据驱动下变得愈加理性与简略,有力支撑普惠金融。“兴闪贷“为针对个人客户推出的全流程线上自助信誉消费借款。

  “税e贷”银税互动产品是兴业银行与税务部分协作,探究出的小微企业融资新方法。该方法完结了银行与税务部分之间的信息互通。“银税互动”处理了银行借款批阅周期长、门槛高级困扰小微企业的两大难题,一起,也促进了小微企业依法诚信交税。兴业银行与多地税务部分签署了战略协作协议,树立银税协作机制,先后推出“税e贷”、“税收贷”、“交税信誉借款”、“税银通”等小微企业区域“银税互动”产品。

  兴业银行推出“兴动力”移动付出手环、Apple Pay付出、云闪付、“兴e付”、“钱e付”移动付出及手机银行APP推出银联二维码付出产品。“钱e付”是兴业银行银银途径近期推出的将付出宝、微信付出、QQ钱包、掌柜钱包等商场上干流移动付出办法集成并供应应银行及其协作商户运用的立异付出产品。

  “三合一”的安全口袋银行4.0新版,是将安全银行原橙子银行APP、口袋银行APP以及安全信誉卡APP三个移动终端整合为新口袋银行APP。新口袋银行集借款、理财、信誉卡、付出等事务于一身,并在安全口袋银行的各个运用场景中均运用了“人脸辨认”、“语音辨认”等生物辨认技能,经过选用AI+客服、AI+投顾、AI+风控技能凸显智能化零售银行特征。

  安全智投是安全口袋银行APP一项重要的晋级服务,客户在APP上即可取得危险偏好评价、财物装备以及产品组合的专业主张。据介绍,安全智投选用了大数据技能和人工智能算法,选取海外投行高盛等广泛运用的Black—Litterman模型和量化财物装备办法,剖析客户的出资风格及危险偏好,然后供应适宜的大类财物装备、产品组合主张。

  安全银行向客户供应个人消费范畴融资需求的优质产品: “金领通”、“薪易通”循环授信产品。在移动付出方面推出安全云闪付,完结了云闪付HCE、Apple Pay,Samsung Pay,小米付出等干流移动付出范畴的全掩盖,在移动付出范畴全面开花。

  面临金融科技的兴起,安全银行掌握年代趋势,将金融科技与银行运营处理的各方面严密结合,以互联网思想,活跃运用先进科技和运营理念,对银行进行战略改造、处理改造、流程改造、产品改造、风控改造、运营与服务改造,以科技助力安全银行完结打破式打开。环绕三大中心战略,推动智能化零售银行的战略转型与晋级。差异化布局文娱工业,浦发银行不爱互联网“巨子”爱“麻花“

  “spdb+”互联网金融途径在零售银行的立异实践项目,该项目是浦发银行为全面临接国家“互联网+”战略,加强互联网金融范畴的立异实践,不断推动数字化运营,活跃探究建造全行一致的互联网金融事务途径的立异项目。 旨在构建全程在线的客户服务和线O跨界服务系统,逐渐打造成为全线上银行、企业在线金融、直接投融资以及同业金融、付出、大数据征信的互联网金融服务途径。

  浦发银行打造多样化的“e企”系列产品结构,全面推出“e企付”“e企行”“e企明”“e企融”等服务。经过“才智电商+才智社区”产品,对接B2C 付出途径,开发促成付出。

  互联网金融方面,浦发银行要点推行公积金点贷、诺诺银税贷、在线供应链等项目;消费金融方面,推出精英贷、好房贷、安居贷2.0等立异产品;小微金融方面,晋级推出“房抵快贷 3.0”。及“梦享贷”、“万用金”、“小浦红贷”、“轿车分期”等立异式消费金融产品。

  与其他各大银行不同,浦发银行从2015年起,便开端从战略视点进行文娱工业的布局。经过线上&线下、同业&异业联盟,凭仗电影/话剧营销、演唱会项目协作等方法,在商场活动和产品开发上融入“文娱化颜色”,将产品兴趣化、营销情感染。并携手高兴麻花进行深一步协作。

  浦发银行经过数字化手法和立异服务,协助客户完结交际价值的平衡,探究新的互联网金融立异办法。坚持以客户为中心,推动数字化运营处理,构建全方位的数字化途径,不断立异产品、服务、途径与事务方法,进步服务功率、下降运营本钱、进步用户体会。在互联网金融的高速打开下,各大商业银行不断加码布局金融科技,将大数据、区块链、人工智能、生物辨认、云核算等技能的运用作为一项打开要点,对标互联网科技巨子,进步竞赛力。在面临人们日子、出产快速网络化、信息化、智能化,各商业银行正在由从前的

  针对于各商业银行转型晋级,运用金融科技,加大力度布局动作,商场上言论风向纷歧。有观念以为银行背靠先进的技能研制、方针加持及线下网点布局,即便面临打开迅猛的新式互联网金融公司也可以站稳地盘。却也有些人以为传统的银行结构系统“尾大不掉“,会成为金融科技及立异事务打开的阻力,简单发生思想限制。乃至有”传统银行“终将被筛选的说法。

  尽管这种说法过分夸大,可是面临当今金融范畴的结构形状,银职业的确应当审慎度势,活跃习惯工业竞赛新形势和方针环境新改动,自动谋变,活跃经过优化结构、立异技能、跨界交融等办法进步产品质量与服务体会,面临“新金融”年代。

上一篇:沪臣当地金融:蚂蚁金服金融云开P2P贱价借款新纪元 下一篇:金融云服务的法令与合规问题初探